协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行(xíng)提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和(hé)/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)，银行业券商(shāng)分析师(shī)认为，对于规范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价(jià)的无(wú)序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林(lín)银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部甘油是用猪油做的吗，食品级甘油是什么做的分存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公告的(de)相应利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通(tōng)知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)产品调(diào)整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区(qū)域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款自(zì)律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消(xiāo)息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银(yín)行协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存(cún)款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(甘油是用猪油做的吗，食品级甘油是什么做的tiān)通(tōng)知存款执行(甘油是用猪油做的吗，食品级甘油是什么做的xíng)利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期(qī)智(zhì)能(néng)通知存款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度(dù)内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天(tiān)通(tōng)知存款和(hé)七天(tiān)通知存(cún)款，支取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠道(dào)提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相(xiāng)应币种档(dàng)次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存(cún)款和(hé)协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实际(jì)上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调(diào)整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么(me)看待(dài)双方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗(luó)志(zhì)恒(héng)表(biǎo)示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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